邮储银行黔东南州分行：银警联动筑牢洗钱风险防线

近日，邮储银行黔东南州分行充分发挥网点柜面“第一道防线”作用，通过部门协作、银警联动，成功堵截3起异常柜面取现事件，涉及金额共计45万元。

有效识别，及时止付

10月21日，客户杨某通过电话向邮储银行凯里市洗马河街道营业所预约次日取现金15万元，声称是向亲戚借钱用于结婚。次日，邮储银行凯里市洗马河街道营业所柜员为杨某办理卡取款业务，在与杨某核实资金来源和用途时，杨某声称是前一天预约的，自己向亲戚借钱用于结婚，本来是借15万元，但最后只借到了8万元，亲戚已将钱转了过来。自己要取7.69万元用于结婚，并成功取款7.69万元。一小时后，杨某又到网点柜台称要把账户中剩余的钱全部取完。在办理取款过程中银行系统提示异常，柜员立即叫营业主管核实情况。经再次与客户杨某核实是否认识转款人员、是否有联系方式或微信等，杨某支支吾吾，称自己把转账人电话号码放在家里了，手机也没有带在身上，但是银行保安在网点大厅看到杨某实际是带了手机的，很明细杨某在故意隐瞒真实情况。银行工作人员立即判断杨某资金来源存在问题，并引导杨某将已取出的7.69万元资金存回账户内。经公安机关核实，杨某所取款账户为涉案账户。

银警联动，堵截洗钱

11月6日，杨某来到邮储银行凯里大十字营业所办理卡取款17万元，银行柜员查询到杨某要取的17万元是刚入账款项，当银行柜员核实资金来源与用途时，杨某称是自己找侄子借款用来付彩礼，银行柜员随即要求杨某提供其侄子母亲的手机号码，杨某称其侄子母亲电话号码保存在自己的另一部手机上。银行柜员又询问杨某另一部手机号码并进行拨打，杨某手提包里传出手机铃声，杨某又称自己还有第三部手机，其侄子母亲电话保存在第三部手机中，杨某明显在隐瞒真实情况。此时，通过当地反诈中心查询到杨某账户于当日被西安市公安局止付。银行柜员随即报警，凯里市西门派出所及时出警对杨某进行控制，经凯里市刑侦大队核实，杨某存在洗钱嫌疑。

11月8日，陈某急冲冲来到邮储银行凯里市支行要求转账20万元到他行银行卡上，声称要偿还贷款。但经查，陈某的账户平时一直是小额交易，突然大额进账，又急着转出，且陈某户籍是外地。经询问，陈某不在凯里市常住，但又称在当地有贷款，且有陪同人员，陈某表情异常。银行柜员告知陈某要核实情况后才能办理业务，随即查询陈某账户交易流水，系统提示取现异常。银行柜员对陈某交易流水进一步分析发现，账户刚进账。银行柜员随即与凯里市反诈办联系，经核查陈某的账户存在可疑。随后，邮储银行黔东南州分行凯里市内的5个营业网点均接到了陈某的取款预约电话。最后，警银启动联动机制，次日，民警找到了陈某，经询问，陈某下载有“中国乡村发展基金会”APP，陈某提供银行卡接收诈骗资金。陈某表示这样存钱取现几天就可以获得一笔147万元的扶贫基金，这明显是帮诈骗团伙洗钱，是典型的洗钱套路。该行已对陈某账户进行管控，牢牢守住老百姓的“钱袋子”。

以上案例，只是邮储银行黔东南州分行落实“银警联动”机制打击洗钱等违法犯罪的一个缩影。今后，该行将进一步加强柜面业务操作风险管理，不断提升员工对金融风险的识别及处置能力，强化“银警”协作，以实际行动筑牢洗钱风险防线，为构建和谐稳定的金融生态环境贡献邮储力量。（杨海燕）