邮储银行黔东南州分行：“总对总”批量担保破局小微企业融资难题

近日，邮储银行黔东南州分行成功办理该分行首笔小企业“总对总”批量担保贷款300万元，该笔贷款如同一股“金融活水”，精准滴灌民营经济沃土，为破解小微企业“融资难、融资贵”困境提供了创新范本。

（图为邮储银行黔东南州分行客户经理在电话回访客户）

案例直击：300万元贷款解企业“燃眉之急”

“这笔贷款真是‘及时雨’！”黔东南州某贸易公司负责人在回访中感慨。

因旺季备货急需资金，却受限于担保抵押条件不足，黔东南州某贸易公司一度陷入融资僵局。邮储银行黔东南州分行客户经理在走访企业中获悉该情况后，迅速为其匹配“总对总”批量担保业务，并以“小微E贷”线上化信用产品为突破口，仅用3个工作日就完成从申请到放款的全流程，让企业在最短时间内获得300万元周转资金。据悉，这不仅是该行首笔该类业务，更开启了该分行“线上信用贷款+批量担保”的普惠服务新模式。

模式革新：银担合作驶入“数字化快车道”

此次业务落地标志着邮储银行黔东南州分行在银担合作模式上实现了新的突破。依托政府性融资担保数字化平台与银行信贷系统的信息互通，该业务创新性采用“全流程线上直连”模式，具有流程极简、成本骤降、风控升级的特点。在流程方面，担保机构摒弃传统重复性尽职调查，直接基于银行审批结果完成线上自动备案，将原来线下流程时间压缩至5个工作日内；在降成本方面，通过数字化对接，贷款流程得到简化，节约了企业融资时间成本；在控风险方面，银行与担保机构建立“风险共担、责任明晰”机制，银行负责贷款项目实质性审批，担保机构聚焦合规性复核，实现风控效率与精度双提升。

普惠赋能：构建服务实体经济“新生态”

在当前小微企业普遍面临融资渠道有限、担保资源匮乏的背景下，“总对总”批量担保业务的落地具有多重意义：在政策落地方面，积极响应国家“增量、扩面、降本、提质”的普惠金融要求，将政府性融资担保政策红利精准传导至民营经济；在效率革命方面，打破银担合作信息壁垒，通过“数据多跑路、企业少跑腿”，让更多轻资产小微企业获得信用贷款支持；在生态构建方面，形成“银行主动服务+担保批量增信+政府政策引导”的良性循环，为区域实体经济发展注入强劲动能。

未来展望：绘就普惠金融“新图景”

邮储银行黔东南州分行相关负责人表示，将以首笔业务为起点，持续完善“总对总”批量担保业务机制。在扩面上，计划年内搭建全州政府性融资担保机构战略合作，覆盖批发零售、制造业等8大普惠领域；在提效上，推动更多产品接入数字化平台，力争实现90%以上业务线上化办理；在降本上，通过批量业务规模效应，进一步压降企业综合融资成本。

随着该模式的深入推广，邮储银行黔东南州分行正以金融创新为笔，在黔东南大地绘就“小微活、经济兴”的普惠新图景，让更多小微企业在金融活水的滋养中焕发生机。（樊洋、李恒）